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家族への等級の引き継ぎ

等級は家族間でも引き継ぐことができ、引き継ぎのことを譲渡と呼ぶこともあります。引き継ぎには条件がありますが、等級の引き継ぎは、若い世代が自動車保険に加入する際には、大きなメリットに繋がります。

等級を上げるには、単純に無事故を積み上げる以外の方法が無く、6等級から始まって、最高等級の20等級までは、最短で14年間(7等級スタートなら13年間)を要します。運転免許は18歳からなので、20代での20等級というのは存在しないことになります。

年輩のドライバーは運転歴が長く、比較的高い等級にあるので、家族間で引き継いで保険料を抑えることが可能です。家族で年輩のドライバーにあたるのは、子供の両親や祖父母になりますが、もちろん、引き継ぎは両親や祖父母に限定されるものではありません。

引き継ぎができる対象

家族間の引き継ぎは、誰でも自由にとはいかず、一定の条件があります。等級引き継ぎができる家族とは、運転者限定の家族とは異なり、別居中の未婚の子供を含みません。

運転者限定での家族の範囲 等級引き継ぎできる家族の範囲
・記名被保険者

・記名被保険者の配偶者

・記名被保険者または配偶者と同居の親族

・記名被保険者または配偶者と別居の未婚の子供

・記名被保険者

・記名被保険者の配偶者

・記名被保険者または配偶者と同居の親族

 

 
この違いが何を意味するかというと、子供に引き継ぎしたい場合には、同居中(別居前)にしなければならないという事です。一般に、運転免許を取得する年齢層になると、親との別居が始まる頃ですから、将来子供に等級の引き継ぎを考えているのなら、別居のタイミングには気を付けましょう。

等級引き継ぎをうまく利用する

家族間の等級の引き継ぎは、運転をしなくなったからという理由ではなく、運転を継続する場合においてもできるため、引き継ぎを上手く利用する事で、保険料の節約に繋がります。等級の違いとは割引率の違いになり、割引率の影響は即ち保険料の高さに比例するからです。

例えば、100,000円の保険料で50%の割引率なら、50,000万円割り引かれますが、150,000円の保険料で50%の割引率では、75,000万円割り引かれます。このように、同じ割引率でも、高い保険料に適用すると、それだけ大きな割引を受けられます。

前述の通り、若い世代は年齢においても等級においても、割引率が小さくて保険料が高く、さらに新車では車両保険の負担でも保険料が高くなります。対するベテランのドライバーは、若い世代とは真逆の条件になり、大きな割引率を受けられます。

この特性を利用して、若い世代の高い保険料に、大きな割引率を適用させるのが保険料節約のポイントです。引き継ぎ後では、親の等級は新規契約で6等級または7等級まで下がってしまいますが、年齢条件や車両保険の関係で、元々の保険料が低く影響は小さくて済みます。

一方で子供の保険料は高く、親の等級を引き継ぐと、大きな割引を受けられることになります。トータルで考えて、親子の合計保険料を安くする効果が見込めます。ただし、新規の6等級は、継続の6等級よりも割引率が小さいことには注意しましょう。引き継ぎの前には、きちんと試算して合計保険料が安くなることを確認するべきです。

また、若い世代は収入も低く、収入に対する保険料の負担が大きくなるのを嫌って、補償内容を手厚くしない傾向にあります。本来は年齢に関係なく十分な補償内容で契約するのが理想なので、子供の自動車保険を手厚くする目的と、負担を減らしてあげる目的の両方を、引き継ぎによって実現できます。

 - 等級制度, 自動車保険の保険料

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