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自動車保険と自動車共済

自動車保険と同じように、自動車事故に対して補償を行う仕組みに、自動車共済があります。自動車保険と自動車共済は、はっきりと区別されず、一般に自動車保険と言えば、自動車保険も自動車共済も含みます。

加入対象者と目的の違い

保険の場合は、広く一般を対象としており、保険会社が定める基準を満たしていれば、誰でも加入できます。保険会社は集めた保険料で利益を出さなければならず、営利を目的として存在する企業です。

共済の場合には、加入対象者が限定されており、その単位は地域や職業、企業、組合など様々です。組合(もしくは組合の連合会)が運営している場合は、前提として組合への加入があります。基本的に、同じ目的や境遇で集まった人たちが、相互に助け合うために掛金を出しあって運営されているので、非営利事業として行われています。

法律上の区別

目的が同じ自動車事故の補償であれば、保険も共済も同じようなものだと考えるかもしれません。しかし、保険と共済は、法律上では明確に区別されています。損害保険会社が販売する保険は、保険業法の規定に沿って開発され、金融庁が審査を行って認可されます。

一方で、共済の場合には法律も監督官庁も共済によって異なり、JAなら農林協同組合法を根拠として農水省が監督、全労済なら消費生活協同組合法を根拠として厚労省の監督です。その他にも所管の違う多くの共済があり、この違いは加入者にとっては何の意味もないですが、共済は保険同様でも保険商品ではないという事です。

保険内容の違い

現在において、自動車保険はリスク細分型と呼ばれる、リスクに応じて保険内容を細分化し、加入者が自ら選択する事で、自由度の高い保険を作りだすことができます。自動車共済の場合には、パッケージ販売を主体としており、決められた補償内容になっています。

ただし、自動車保険においても自ら決めるのではなく、営業担当者が勧めるままの保険に加入する事も多いため、自動車共済であることが特段不利になるわけでもありません。それだけではなく非営利なので、同じ補償内容なら、自動車保険よりも自動車共済の方が安くなる傾向にあります。

等級を引き継げる場合もある

自動車保険で採用されている等級制度は、自動車共済においても採用されており、相互に引き継ぎ可能な場合があります。運営母体が大きな共済では概ね問題無いですが、共済は大小無数にあるので、全ての共済が等級を引き継げるとは限りません。

確認せずに乗り換えると、等級がリセットされて6等級から再スタートということもあるので、それまで上げてきた等級を無駄にしないためにも、事前に確認はしておきましょう。

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