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事故から保険金請求まで

ほとんどの人が任意保険に加入していても、実際に保険金を請求した人というのは少ないでしょう。なぜなら、事故を起こしたことが無く、任意保険を使ったことが無い人が大半だからです。

事故を起こした後は、保険会社に連絡しなくてはなりません。保険金の請求をするためには、保険会社が事故の状況や損害を把握しなくてはならないからです。事故直後は、人身事故なら救護や救急車の手配が必要ですし、他にも警察へ連絡しますが、一段落ついたら保険会社に連絡します。

保険会社での事故受付

事故の連絡をすると、保険会社では被害者への連絡や医療機関の確認、代車の手配や修理工場の手配を行います。また、契約者の保険内容を確認し、どのような保険金が事故の対象になるか教えてくれます。

このときに、保険金の支払いについて、どのような書類が必要になるか、今後はどのような流れで進んでいくのか教えてもらえるので、不明なら何度でも質問して確認しましょう。

事故と損害の確認

自動車保険は、損害額に応じた保険金の支払いであるため、どのくらいの損害があったか確認しなければ保険金の算出基準がありません。したがって、事故の状況を聞き取り、必要なら詳細な調査をして、過失割合について判断します。

車両の損害は、修理工場へ確認する事で修理費用についても可能ですし、人身への損害は医療機関に問い合わせる事で確認できます。治療だけではなく、休業による補償も必要となり、多額の保険金が必要な後遺障害についても治療終了後(退院後)に確認します。

相手がいるなら示談交渉

交通事故は、加害者だけに責任があるとは限らず、相手に過失がある場合は相手方との示談交渉が必要で、保険会社が示談交渉と締結を行います。保険の加入者は、見舞等は自分で行いますが、示談交渉については保険会社が行うのが通常です。

示談交渉は簡単に終わるとは限りません。示談交渉がまとまらなければ、調停や裁判が行われ、その結果を待って損害額が確定します。

保険金の請求と支払い

示談交渉を含め、損害額が確定すれば、必要書類を保険会社に送る事で保険金が振り込まれて支払われます。自分と相手方の両方に支払われるべき保険金があれば、双方が受け取って終了します。通常は、保険金の支払いについてはがき等で連絡されます。

保険内容と支払われるタイミング

保険金が支払われるタイミングは、保険内容によって次のように異なります。

・対物賠償責任保険
修理・修繕の代金が確定し、示談が成立した後に支払いを受けられます。

・対人賠償責任保険
治療が終了、もしくは通常の生活が可能になるまで回復または回復の見込みが無い状態になり、示談が成立した後に支払いを受けられます。なお、示談が成立する前でも内払いを受けられるのが通常です。

・人身傷害補償保険
基本的には治療終了後の支払いですが、示談が成立する前に内払いを受けられます。

・搭乗者傷害保険
治療が必要な症状や部位が確定した時点で、支払いを受けられます。

・車両保険
修理代金が確定した時点で支払いを受けられます。

 - 任意保険の保険金請求, 任意保険を選ぶ基準

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