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保険代理店とは

保険一般に言える事ですが、保険会社と委託契約を結んで、保険販売の営業や手続きを行う保険代理店と呼ばれる存在があります。現在の自動車保険では、保険代理店を経由した加入もできますし、インターネットを使って、保険会社へ直接申し込む事も可能です。

保険代理店経由を代理店型、直接申し込む方法を通販型(ダイレクト型)と呼び、従来は代理店型が一般的でした。しかし、保険の自由化以降、保険会社が自由に保険内容や保険料を決められるようになった事と、インターネットの普及と価格競争も伴って、安さを押し出した通販型のシェアが徐々に増えてきています。

契約は保険会社と結ぶ

代理店型でも通販型でも、保険の契約は加入申込者と保険会社の間で締結されることに違いはありません。中には、保険代理店を保険会社の営業所のように思っている人もいますが、保険代理店というのは、保険会社から委託されて保険販売を行い、勧誘に成功すると保険料から手数料を一定の割合で受け取って、利益を上げていく事業の拠点です。

したがって、代理店型と通販型では、保険内容や補償内容が変わることは無く、その違いは、諸手続きが対人で行われるかどうかでしかありません。大きく違うとすれば、対人であるがゆえに人間関係が形成されて行く点です。この点は担当者の人柄にも影響するため、メリットにもデメリットにもなりますが、デメリットになる人柄なら、保険は更新されずに事業として成り立たないので、メリットの方が多いのかもしれません。

示談や保険金支払いは保険会社が行う

保険代理店には、事故対応についての権限は無く、事故後の示談や保険金の支払いは、全て保険会社が行います。保険代理店が保険会社ではないと知っている人には当たり前でも、代理店の営業担当を、保険会社の人間だと思っている人には違うでしょう。

実際の事故においても、代理店の担当者に連絡することが多く、事故連絡を受けた担当者は、保険会社に報告しますし、保険金の請求などについてもアドバイスを受けられます。それで勘違いするのも無理はないですが、保険代理店と保険会社が異なる存在であることは頭の隅に入れておくべきです。

保険代理店の形態

保険代理店には、営業形態にいくつかの種類があります。ですが、営業形態の違いは保険加入者にとって何の影響もありませんから、知識として覚えておく程度で大丈夫です。

・専業代理店
保険商品だけを取り扱い、代理店業務を専業として行っています。全体の約15%を占め、個人で代理店をしているケースも多くあります。

・副業代理店
主たる業務を別に持ち、主たる業務に関連して保険商品を販売している形態です。最も多いのは自動車関連業者(約53%)が自動車保険を販売している、不動産業者(約13%)が火災保険を販売しているケースです。

また、専業・副業という区別の他に、1つの保険会社と契約する専属代理店と、複数の保険会社と契約する乗合代理店という形態があります。保険代理店全体では、約7割が専属代理店、約3割が乗合代理店になっています。

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